Кредитные карты считаются популярным инструментом для ежедневных покупок, однако они часто становятся незаметной ловушкой для финансовых планов. Ольга Трофименко, создатель и руководитель Family Capital, отмечает, что использование чужих средств приводит к снижению самоконтроля, а это в свою очередь чревато значительными переплатами.
Почему кредитная карта кажется удобной
Владелец кредитной карты часто ощущает себя более свободным в расходах, ведь каждая покупка совершается не за собственные деньги. Такой психологический эффект создает иллюзию благосостояния, из-за чего многие теряют из виду реальную стоимость своих растрат. Особенно это касается людей, которые не полностью погашают задолженность в отведенный срок.
Льготный период и сроки платежей: важные нюансы
Ольга Трофименко обращает внимание, что самая распространенная ловушка — это непонимание особенностей льготного периода. На практике у многих клиентов возникает путаница с датами: если просрочить даже несколько дней, начисляются проценты по всей сумме. Например, при ставке 30 процентов годовых и кредитном лимите 100 000 рублей каждая такая ошибка увеличивает месячную переплату примерно на 2 500 рублей. За год эта сумма легко достигает 30 000 рублей.
Еще одной ошибкой является оплата только минимального платежа, который обычно составляет 5 процентов от суммы задолженности. Однако основная часть этих денег идет на оплату процентов, а не на уменьшение самих долгов. За год банку можно отдать 20 000-25 000 рублей только на проценты, практически не сокращая основную задолженность.
Обналичивание средств: дополнительные расходы
Третья частая ошибка — снятие наличных с кредитной карты. Банки взимают комиссию за такие операции, обычно 3-5 процентов. При сумме 100 000 рублей это сразу минус 3 000-5 000 рублей из вашего бюджета. Кроме того, процентная ставка начинает действовать моментально, а не после окончания льготного периода. Если воспользоваться такой возможностью неосмотрительно, за три месяца совокупная переплата может составить еще 10 000-12 000 рублей.
Каждый потраченный сверх лимита рубль равен дополнительным процентам. Например, если в долг берется еще 30 000 рублей, то ежемесячные проценты увеличиваются примерно на 750 рублей, а за год — до 9 000 рублей.
Рост долга при повышении лимита
Самым опасным сценарием эксперт считает ситуацию, когда новый долг накладывается на старый. Человек не успевает закрывать задолженность, но продолжает активно пользоваться картой. Банки же способны предлагать увеличение лимита до 150 000-200 000 рублей. Внешне это выглядит как поддержка, но приводит к ускоренному росту процентов. При лимите 200 000 рублей только проценты за год уже составляют около 60 000 рублей.
Кэшбэк и миф о доходности
Многие пользователи кредиток поддаются соблазну мгновенной выгоды и ради 5 процентов кэшбэка порой совершают ненужные покупки на 20 000 рублей. Формально клиент получает обратно тысячу рублей, но за год проценты составляют около 6 000 рублей, а итоговая разница — минус 5 000 рублей. В погоне за выгодой появляется дополнительная финансовая нагрузка.
Эксперт подчеркивает: даже при лимите в 100 000 рублей ежегодная переплата способна достигать 20 000-40 000 рублей. С ростом кредитного лимита эта сумма становится многократно больше. Кредитная карта требует максимально ответственного подхода: важно полностью погашать задолженность, строго соблюдать даты платежей и не допускать мышления о чужих деньгах как о собственных.
Ольга Трофименко советует использовать кредитные инструменты осознанно и не терять бдительности. В этом случае финансовая дисциплина поможет избежать переплат, проценты будут под контролем, а отношения с банками останутся позитивными и выгодными.
Источник: lenta.ru
