С 1 ноября в России действуют обновлённые правила ипотечного кредитования. Завершается особая программа, где банки получали расширенные компенсации от государства. Теперь финансовая отрасль переходит на работу в менее выгодном режиме. Это изменение неизбежно отразится на доступности займов и динамике цен на жилье, считают аналитики.
Сдвиг в системе господдержки
Раньше государство частично компенсировало банкам затраты по льготным программам: "Семейная", "Дальневосточная" и "Арктическая" ипотека. Это позволяло заёмщикам оформлять кредиты по сниженным ставкам, зачастую от 2% до 6% годовых. Теперь эта расширенная поддержка прекращает действие. Эксперт Евгений Белокуров уточняет: формально для клиентов условия (лимиты, ставки) пока не изменились, но потенциал корректировок программы "Семейная ипотека" активно прорабатывается. Возможны изменения в объеме компенсаций кредитным организациям, минимальном первоначальном взносе или критериях отбора участников.
Ожидаемые изменения со стороны банков
Финансовый аналитик Артур Хачатрян прогнозирует, что отмена льготных компенсаций приведет к усилению требований банков к клиентам. Скорее всего, будет углублена проверка платёжеспособности заявителей, увеличен минимальный размер первоначального взноса и, возможно, продлён срок рассмотрения заявок. Сам уровень ставок по рыночным программам Хачатрян ожидает сохранить близким к актуальному, но процедура получения кредита усложнится.
Адаптация стратегий застройщиков
В новых условиях ставка по "Семейной ипотеке", как отмечает руководитель отдела ипотеки Лидия Мальцева, будет напрямую зависеть от количества детей. Для семей с одним ребенком она может достигать примерно 12% годовых.
Владелец строительной компании Максим Лазовский считает, что банки, потеряв часть господдержки, будут стремиться сохранить прибыль. Это может выражаться в росте стоимости кредитов, усилении требований к клиентам, повышении стартового взноса, сокращении срока кредита или пересмотре ставок. Особенно сложно может прийтись семьям с ограниченными доходами, так как доступность займов понизится.
Прогнозы для рынка недвижимости
С другой стороны, Евгений Белокуров обращает внимание на готовность застройщиков: они уже адаптируются к изменениям, активно внедряя стимулы – рассрочки, скидки, программы трейд-ин. Эти инструменты помогают сохранять спрос даже на фоне ограничений по льготным кредитам, способствуя поддержанию стабильных цен.
Артур Хачатрян ожидает вероятного замедления спроса на новостройки из-за снижения доступности кредитов, что может привести к незначительному снижению цен или их стабилизации.
Максим Лазовский добавляет, что активность покупателей к концу года может снизиться, особенно в регионах, сильно зависевших от льготных программ. Ослабление спроса, по его мнению, может перевести рынок в фазу плато с минимальным ростом цен или локальными коррекциями.
Перспективные решения в долгосрочном периоде
Эксепрт Лазовский также отмечает перспективы: долгосрочно застройщики могут развивать новые методы привлечения покупателей – программы совместно с банками и гибкие рассрочки. Не исключена и корректировка параметров льготных программ со стороны государства при существенном падении рынка. Эксперты настоятельно рекомендуют потенциальным заёмщикам трезво оценивать свои финансы, планировать возможный рост обязательств по кредиту и заранее создавать надёжную финансовую подушку безопасности.
Источник: fedpress.ru
