Новые критерии добросовестности в фокусе Верховного суда
Актуальная проблема списания долгов через банкротство вновь рассматривается Верховным судом РФ. Центром спора стал случай гражданина, инвестировавшего кредитные средства в сетевой маркетинг. После потери работы он столкнулся с невозможностью погасить 7,4 млн рублей задолженности перед восемью кредиторами, включая ВТБ, РСХБ и Сбербанк.
История Павла Росса: кредиты, сетевой маркетинг и потеря работы
Осенью 2022 года Павел Росс оформил девять кредитов за восемь дней, имея стабильный доход 133 тыс. рублей. Финансовые трудности начались после увольнения в январе 2023 года и инвестиций в проект «Тяньши». Гражданин подчеркивает: на момент оформления займов его заработная плата полностью покрывала обязательства.
Позиции банков ВТБ и РСХБ в споре о списании долгов
Кредиторы утверждают, что заёмщик скрыл информацию о многократных займах и указал недостоверные данные о доходах. ВТБ акцентирует внимание на «одномоментном» оформлении кредитов, что затруднило проверку в БКИ. РСХБ настаивает на сознательном занижении долговой нагрузки при оформлении договоров.
Судебные решения: от Арбитражного суда до окружной кассации
Первая инстанция поддержала позицию банков, отметив отсутствие у них инструментов проверки. Апелляционный суд, напротив, указал на недостаточность усилий кредиторов по анализу платёжеспособности. Окружная кассация окончательно отказала в списании долгов, создав прецедент для аналогичных дел.
Перспективы дела в экономколлегии Верховного суда
Финуправляющий Александра Бельтюкова подчеркивает: профессиональные участники рынка должны нести риски некорректной оценки заёмщиков. Верховный суд, признав аргументы Павла Росса обоснованными, направил дело на новое рассмотрение. Итоговое решение экономколлегии, запланированное на 19 мая, может установить важный прецедент для тысяч россиян.
Прозрачность данных: вызовы и возможности
Банки обязаны передавать информацию о новых кредитах в бюро кредитных историй (БКИ) в течение двух рабочих дней. Однако отсутствие четких сроков обновления данных иногда создает задержки в отображении актуальной информации, отметили в пресс-службе ВТБ. «Если БКИ начнет обновлять сведения в режиме реального времени, это поможет минимизировать риски мошенничества и избыточной долговой нагрузки клиентов», — подчеркнули эксперты. Такие изменения способны укрепить доверие между участниками финансового рынка и сделать процесс кредитования более безопасным.
Судебная практика: баланс справедливости
Армен Серобян, управляющий партнер Legal Eagles, отмечает, что суды часто занимают лояльную позицию при списании долгов граждан-банкротов. Однако освобождение от обязательств не происходит, если доказан умысел заемщика скрыть информацию или избежать выплат. «Решения всегда учитывают конкретные обстоятельства: например, наличие подписанных клиентом документов при оформлении кредита», — добавляет Давид Кононов из юрфирмы «Лемчик, Крупский и партнеры». Важно, что судебная система стремится сохранить баланс между защитой прав кредиторов и интересами граждан.
1456 человек
не смогли избавиться от долгов после банкротства в первой половине 2024 года, согласно данным Суддепа при Верховном Суде.
Роль банков в предотвращении рисков
Эксперты сходятся во мнении: многое зависит от того, насколько тщательно банки проверяют данные клиентов. «Если заемщик умышленно оставил пустым пункт о других кредитах в анкете — это нарушение. Но если банк не запросил информацию, обвинять клиента в сокрытии некорректно», — поясняет Давид Кононов. Армен Серобян добавляет: скорость обновления данных в БКИ не должна влиять на оценку добросовестности заемщика, так как этот процесс находится вне его контроля. Совершенствование процедур проверки открывает новые возможности для снижения рисков.
Перспективы для заемщиков: оптимизм и ясность
Ситуации с увольнением после получения кредита не всегда свидетельствуют о недобросовестности. «Свобода труда — базовый принцип, и смена работы может быть связана с разными факторами», — подчеркивает Армен Серобян. Азат Ахметов, советник Orchards, отмечает: важно детально изучать каждое дело, чтобы отделить случайные обстоятельства от попыток уклонения от долгов. При этом у клиентов есть все шансы на успех в судах, особенно если их действия не имели скрытых мотивов. «Отсутствие доказательств недобросовестности со стороны банков или судов — весомый аргумент в пользу заемщика», — заключает Серобян.
Мнения экспертов о ситуации с должником
По мнению Давида Кононова, в данной истории человек, скорее всего, чрезмерно уверился в своих силах, вдохновившись яркими перспективами, которые ему обещали в компании сетевого маркетинга. Эксперт подчеркивает, что такие случаи нередко возникают из-за искреннего желания достичь успеха, но без учета реальных рисков. Азат Ахметов, в свою очередь, обращает внимание на возможные нюансы: он не исключает, что заемщик мог проявить излишнюю импульсивность, взяв на себя финансовые обязательства, которые изначально не соответствовали его возможностям. «Кредиты были оформлены как потребительские, хотя их цель — поддержка коммерческой активности — явно выходила за эти рамки», — комментирует г-н Ахметов.
Баланс между амбициями и ответственностью
Оба специалиста сходятся во мнении, что подобные ситуации требуют взвешенного подхода. Давид Кононов отмечает, что даже ошибки могут стать ценным опытом для тех, кто стремится к самореализации в бизнесе. Азат Ахметов добавляет: важно честно оценивать свои ресурсы, чтобы избежать неоправданных рисков. «Стремление к росту — это прекрасно, но оно должно подкрепляться четким планированием», — заключает эксперт. Таким образом, история служит напоминанием о том, как важно сочетать смелые цели с осознанными решениями.
Источник: www.kommersant.ru
